Düşük Riskli Yatırım Portföyü Örneği
Düşük Riskli Yatırım Portföyü Nedir?
Düşük riskli yatırım portföyü, sermayesini korumak isteyen yatırımcılar için oluşturulan, getiri beklentisi düşük ancak stabil yapısıyla öne çıkan bir yatırım modelidir. Bu portföy türü, ani dalgalanmalardan korunmak, yüksek oynaklık içermeyen yatırımlarda bulunmak ve istikrarlı bir büyüme sağlamak amacıyla tercih edilir. Temelinde riskten kaçınma ve uzun vadede sermaye erimesini önleme hedefi yer alır.
Düşük riskli yatırım portföyü genellikle sabit getirili araçlara, güvenli liman varlıklara ve temettü sağlayan hisse senetlerine odaklanır. Bu yaklaşım, portföyün piyasa dalgalanmalarına karşı dayanıklılığını artırır. Aynı zamanda yatırımcının psikolojik olarak rahat bir şekilde pozisyonunu sürdürebilmesini sağlar.
2025 İçin Düşük Riskli Portföy Oluşturma Stratejisi
2025 yılına girerken yatırımcıların karşısında yüksek enflasyon, küresel faiz baskıları ve bölgesel jeopolitik riskler bulunuyor. Bu nedenle bir düşük riskli yatırım portföyü oluştururken dikkat edilmesi gereken temel prensipler şunlardır:
Çeşitlendirme: Sermayenin tek bir varlığa yönelmemesi için farklı risk profiline sahip araçların birlikte değerlendirilmesi gerekir.
Likidite: Paraya hızlı erişim sağlanabilen yatırım araçları tercih edilmelidir. Aniden doğabilecek nakit ihtiyaçları için bu özellik kritik önem taşır.
Koruma: Özellikle enflasyonun etkili olduğu dönemlerde değer kaybetmeyen veya reel getiri sağlayabilen varlıklara yönelmek gerekir.
Verimlilik: Getirisi düşük olsa da istikrarlı bir nakit akışı oluşturan enstrümanlar seçilmelidir.
Düşük Riskli Yatırım Portföyü İçin Uygun Varlıklar
Düşük riskli yatırım araçları, genellikle güvenilirliği kanıtlanmış, volatilitesi sınırlı ve belirli bir sürede beklenen getiriyi sağlayabilen araçlardır. 2025 yılı itibariyle aşağıdaki araçlar bu portföy yapısı için idealdir:
Devlet Tahvilleri (%30–40):
Devlet tahvili, sabit faizli ve devlet garantisi altındaki bir yatırım aracıdır. Türkiye Cumhuriyeti Hazine bonoları ya da eurobond türleri bu kategoriye girer. Vade sonuna kadar tutulduğunda risksiz sayılabilecek bu enstrümanlar, düşük riskli yatırım portföyü için temel taşıdır.
Vadeli Mevduat Hesapları (%20–30):
Bankaların sunduğu vadeli mevduat ürünleri yüksek faiz getirisi ile sermaye koruması sağlar. TL bazında %40’a kadar çıkan faiz oranlarıyla, özellikle kısa vadeli hedefler için caziptir.
Altın ve Değerli Metaller (%10–15):
Altın yatırımı, belirsizlik dönemlerinde en güvenli limanlardan biridir. Hem fiziki altın hem de altına dayalı yatırım fonları (örneğin altın ETF’leri), portföyün çeşitlendirilmesinde etkili olur.
Temettü Veren Hisseler (%10–15):
Borsa İstanbul’da işlem gören, düşük beta katsayısına sahip ve düzenli temettü ödeyen şirketler (örneğin KOZAL, TUPRS, SISE, ENKAI) bu kategoriye girer. Temettü yatırımı, portföyün uzun vadede büyümesini sağlar.
Para Piyasası Fonları (%5–10):
Günlük likidite imkânı sağlayan bu fonlar, kısa vadeli devlet iç borçlanma senetlerine yatırım yapar. Nakit yönetimi için ideal bir araçtır.
2025 İçin Örnek Düşük Riskli Yatırım Portföyü Dağılımı
Aşağıdaki tablo, 2025 yılı koşullarına göre hazırlanmış örnek bir düşük riskli yatırım portföyü dağılımını göstermektedir:
| Varlık Türü | Dağılım (%) | Açıklama |
|---|---|---|
| Devlet Tahvili | 35% | Sabit getirili, devlet garantili |
| Vadeli Mevduat | 25% | TL bazlı, yüksek faizli |
| Altın / Altın Fonları | 15% | Enflasyona karşı koruyucu |
| Temettü Hisseleri | 15% | BIST 30’dan güvenilir temettü hisseleri |
| Para Piyasası Fonları | 10% | Nakit rezervi ve günlük likidite için |
Düşük Riskli Yatırımın Avantajları
- Sermaye Koruması: Ani piyasa düşüşlerinde yatırımcının parasını kaybetme riski minimuma iner.
- Psikolojik Güven: Düşük oynaklık, stres ve panik satışı ihtimalini azaltır.
- Düzenli Getiri: Temettü ve faiz gelirleri ile portföy sürekli beslenir.
- Enflasyona Karşı Kalkan: Özellikle altın ve bazı sabit getirili ürünler ile reel getiri sağlanabilir.
Düşük Riskli Portföy Getirisi Nasıl Hesaplanır?
Portföy getirisi, her yatırım aracının yıllık beklenen getirisi ile portföydeki ağırlığının çarpılması ile hesaplanır. Örneğin:
- Devlet tahvili: %35 * %25 getiri = %8.75
- Vadeli mevduat: %25 * %40 = %10
- Altın: %15 * %30 = %4.5
- Temettü hisseleri: %15 * %20 = %3
- Para piyasası fonu: %10 * %15 = %1.5
Toplam yıllık portföy getirisi: %27.75
Bu oran, piyasa ortalamalarına göre hem güvenli hem de oldukça tatmin edici bir sonuçtur.
Sık Yapılan Hatalar
- Tüm sermayeyi tek bir bankaya ya da enstrümana yatırmak
- Enflasyon etkisini göz ardı etmek
- Vade uyumsuzluğu: kısa vadeli ihtiyaçlar için uzun vadeli araçlar kullanmak
- Likiditeyi ihmal etmek: anlık ihtiyaçlar için nakit rezervi bulundurmamak
Uzun Vadeli Yatırımcılara Öneriler
- Yılda 2 kez portföy dengesini gözden geçirin
- Her yıl %10-15 oranında yatırım ekleyerek portföyü büyütün
- Yeni çıkan düşük riskli yatırım fonlarını değerlendirin
- Dijital altın, temettü ETF’leri, katılım fonları gibi ürünleri araştırın
